雇主责任险和团体意外险，原本是保障员工权益、化解企业生产风险的一种有益方式，然而，一些人却将这些当成了赚钱的工具。将轻微伤，伪造成重伤，一人受伤，却获多份理赔，以此骗取高额保险金。
一起发生在江苏的特大保险诈骗案，背后是一条横跨多行业、覆盖9省16市的骗保黑灰产业链，涉案金额高达2.7亿余元。
2024年9月30日，江苏南通启东市人民法院对这起特大保险诈骗案进行了开庭宣判。
其中主犯李某荣犯保险诈骗罪、洗钱罪、伪造国家机关印章罪、伪造公司、事业单位印章罪，判处有期徒刑6年3个月，并处罚金人民币45000元；主犯支某彬犯保险诈骗罪，判处有期徒刑3年，缓刑4年。涉案的劳务派遣公司犯保险诈骗罪、洗钱罪，判处罚金人民币15万元、6万元不等，退赔被害单位损失。
这起特大保险诈骗案是如何发现的？据了解，早在2023年2月8日，南通市一家保险公司向警方报案，称辖区内一家小型金属制品加工企业，频繁出现保险事故，有骗保的嫌疑。
南通市公安局经侦支队民警 张心怡：连续两三年，这个厂总共就15个员工，每年出险都有5个人以上，他觉得可疑，就过来报案。
接到报案后，南通公安迅速组织警力展开深入调查，调查发现该公司仅2020年就获得2家保险公司共计65.7万余元的赔偿，其中35.7万余元最终却流入了公司负责人的口袋或劳务公司的账户。
南通警方对受伤员工进行了走访调查。经查，警方发现，多出来的钱就是被用工企业和这家专业的中介公司进行了瓜分。
经过调查走访，民警了解到，主犯李某荣系一家保险代理公司的员工，自2019年起，他利用自己在为一些金属加工、船舶制造等高危行业员工办理保险过程中，伙同其妻子支某彬等人，利用自己控制的多家劳务派遣公司，伪造劳务派遣手续，为上述企业员工重复投保多份雇主责任险和团体意外险。
启东市公安局经侦大队教导员 曹黄辉：在办理保险业务过程中，他发现有些企业的员工，发生保险事故的概率比较高，他就想到把高风险企业的员工通过伪造用工合同的方式，包装成自己控制的人力资源公司的员工，以自己公司的名义为他们代为投保雇主责任险。
一旦用工企业发生人伤事故，由劳务派遣公司员工出面，配合伪造扩大工伤事故、办理伤残鉴定，伪造用工企业向伤者赔付证明材料、资金流水，同时申报多份雇主责任险和团体意外险理赔。在获得保险赔偿金后通过操控伤者银行卡、直接截留保险公司赔偿金等方式，非法占有部分保险赔偿金。
记者在南通市区一家金属加工企业，找到了一位曾经受伤过获得理赔的工人，他告诉记者，自己的一只脚大拇指被铁柱砸伤后，在医院处理后，在家休息两个月，不久就拿到6万元的理赔款，整个办理理赔的过程，相对比较简单。
通过金钱贿赂
打通理赔各个环节
把轻伤伪造成重伤，如此明显的伤情伪造，又是如何避开检查，躲过监管的呢？警方调查发现，骗保团伙通过小恩小惠就让调查沦为了过场。
办案民警了解到，李某荣团伙熟悉保险行业，不仅有针对性购买外地保险公司的保险，还专门派人以“金钱贿赂”打通各个理赔的环节。
南通市公安局经侦支队民警 张心怡：他投保的，都是距离很远的保险公司，比如北京、深圳的，甚至还有北部湾的，导致保险公司的调查成本非常高。保险公司一般就会委托第三方，我们叫公估公司来进行调查。公估公司过来调查的时候，他通过各种各样的关系都能找到，通过小恩小惠就把他买通了，调查就浮于表面，基本上按照后来审查的消息，公估公司过来调查案件，他给2000块钱。
专案组在调查中发现，以李某荣等人为首的犯罪团伙，利用熟悉相关保险办理业务流程，伙同企业负责人、保险公司员工、律师等，通过伪造材料、重复索赔、截留理赔款甚至先伤后保等形式大肆骗取保险金。
南通金融监管分局财产保险监管科科长 蔡希晞：他们利用一些信息壁垒，进行重复、超额的投保一些雇主责任险和团体意外险，并且控制工人的银行卡，伪造住院的记录，伪造鉴定报告，让无伤变有伤，有伤变成重伤，低残变重残。
根据南通银保监分局提供的数据，专案组发现，该案并不是简单的个案，串并后发现天津、重庆、福建、山东等地也存在类似案件，公安部将该案列为督办案件，经梳理一共涉及企业多达200余家，分布在9省16市。
2023年7月13日，南通、启东两级公安机关组织100余名警力，对该案开展集中收网行动，抓获包括李某荣在内的犯罪嫌疑人27名，扣押伪造的国家机关、公司等有关印章12枚，一举斩断这一涉人伤类保险诈骗的黑灰产业链。
南通市公安局经济犯罪侦查支队大队长冯新发表示，本案呈现出几个特点：
第一就是专业化。本案的涉案人员往往都有保险行业、法律行业、其他高危行业的从业经验，对行业的监管漏洞以及法律的相关规定都比较熟悉，所以在犯罪过程中，往往是钻行业监管的漏洞，规避法律的责任，所以对我们案件侦办，带来了一定的难度。第二就是他们往往以合法的公司为幌子实施非法的行为，员工内部分工非常明确，不深入进去，往往很难发现他们的犯罪行为。第三就是链条化。为了达到犯罪的目的，他们往往要拉拢、腐蚀保险公司、公估公司、医疗机构以及相关企业的从业人员，让他们在某些环节可以提供便利，以此达到犯罪骗保的目的。
警方提示：为员工投保一定要找正规的保险公司，过程中遇到问题和困难，积极向金融监管分局、保险协会、劳动保障等职能部门寻求帮助，千万不要相信非法中介公司。
南通市公安局经济犯罪侦查支队大队长 冯新发：一方面要完善内控机制，及时堵塞行业监管漏洞。第二要加强内部监管，对员工加强培训和教育，防止被一些别有用心的人利用。
保险的本质是风险共济，它不应成为犯罪捷径。本是护航企业与员工的雇主责任险、团体意外险，竟被人异化为敛财工具。骗保的套路其实并不复杂，伪造用工手续，重复投保，贿赂调查人员蒙混过关等。这背后暴露的不仅是犯罪团伙的利欲熏心，更是行业监管的漏洞百出。没有筑牢监管防线，善意的制度设计也会被钻空子。
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